Pour ceux qui rêvent de vivre sans avoir à travailler, devenir rentier est un objectif ambitieux mais réalisable. Certains ont réussi ce projet de vie grâce à des méthodes bien établies.
Un projet de vie réalisable
La première étape essentielle est d’évaluer soigneusement ses besoins financiers. Avec l’âge, ces besoins peuvent augmenter significativement en raison de la dépendance et des dépenses de santé.
Il est crucial de prendre en compte ces facteurs pour éviter de se retrouver dans une situation où la rente ne suffit pas à couvrir les dépenses nécessaires. Pour assurer une vie confortable sans travail, il est impératif de sécuriser les rentes.
Cela inclut la constitution d’un patrimoine immobilier, notamment l’acquisition d’une résidence principale. Posséder un bien immobilier réduit les dépenses liées au logement.
Assurer une rente stable et sécurisée
Pour parvenir à vivre de ses rentes, il est crucial de fixer le niveau de risque acceptable. Un rendement élevé entraîne un risque élevé, se traduisant par des fluctuations plus ou moins importantes des investissements.
Si le pensionnaire est totalement réticent à toute prise de risque, il est préférable d’augmenter sa capacité d’épargne et/ou la durée de ses investissements.
Cette stratégie permet de compenser le faible rendement par un capital plus important ou un temps de fructification prolongé, assurant ainsi une rente stable et sécurisée.
Optimisation des frais et de la fiscalité
Pour parvenir à vivre avec les rentes, l’optimisation des frais et de la fiscalité est une stratégie essentielle. À long terme, les frais peuvent considérablement réduire les rendements.
Il est donc crucial de scruter le niveau des différentes couches de frais, notamment sur l’assurance-vie, et de choisir des investissements dans les contrats les moins onéreux.
L’assurance-vie reste une enveloppe prioritaire, tout comme le Plan d’Épargne en Actions (PEA). Tant qu’aucun retrait n’est effectué, ces produits ne subissent aucune fiscalité, permettant ainsi aux sommes investies de capitaliser pleinement pour l’épargnant.
Se tenir rigoureusement à une stratégie de versement
La quatrième méthode consiste à se tenir rigoureusement à une stratégie de versement. La régularité de l’effort d’épargne est cruciale pour le succès financier.
Ne pas épargner pendant des années signifie perdre des opportunités de croissance pour son capital. La solution la plus simple et efficace est de mettre en place des versements programmés.
Il est essentiel de commencer à épargner dès que possible, même avec de petites sommes, puis d’augmenter progressivement les montants au fil du temps.
La rente viagère a deux options
Finalement, pour parvenir à vivre avec les rentes, la rente viagère offre deux options. En fait, mettre en place des retraits partiels programmés sur un contrat d’assurance-vie sert le même but comme obtenir des revenus jusqu’au décès sans aliéner le capital au profit de l’assureur.
Mais, la rente viagère pourrait être envisagée uniquement si l’épargnant n’a pas accumulé un capital suffisant et est en bonne santé. Dans ce cas, l’assureur pourrait se retrouver perdant, car en cas de longue vie de l’épargnant, la rente serait toujours versée sans diminution du montant.
