Vous rêvez de devenir propriétaire, mais vous craignez que votre salaire au SMIC ne vous ferme les portes des banques ? Vous vous demandez si les établissements financiers sont prêts à vous octroyer un prêt immobilier avec un revenu modeste.
En réalité, devenir propriétaire avec un SMIC n’est pas une utopie, mais une opportunité. C’est ce que nous allons vous démonter.
Le SMIC, un obstacle pour le prêt immobilier
Le SMIC est le salaire horaire minimum légal en France. Au 1er janvier 2024, il s’élève à 11,25 euros brut, soit 1 711,25 euros brut par mois pour un temps plein de 35 heures hebdomadaires.
Après déduction des charges sociales, le SMIC net mensuel est de 1 386,67 euros. Avec un tel salaire, emprunter pour acheter un bien immobilier peut sembler difficile, voire impossible.
En effet, les banques sont souvent frileuses à prêter aux personnes ayant des revenus faibles ou irréguliers, car elles les jugent plus risquées.
Elles appliquent donc la règle des 33 %, qui stipule que le taux d’endettement d’un emprunteur ne doit pas dépasser le tiers de ses revenus.
Ainsi, avec un SMIC net, la mensualité maximale du prêt immobilier ne doit pas excéder 458,80 euros. Or, avec une telle mensualité, le montant du prêt immobilier est limité.
Par exemple, sur une durée de 20 ans, avec un taux d’intérêt de 1,5 %, le montant du prêt immobilier ne peut pas dépasser 87 000 euros.
Ce qui est très insuffisant pour acheter un logement dans la plupart des régions françaises, où le prix moyen du mètre carré dépasse largement les 1 500 euros.
Le SMIC, un atout pour le prêt immobilier
Pourtant, avoir un salaire au SMIC n’est pas forcément synonyme d’échec pour votre projet immobilier. En effet, il existe des solutions et des astuces pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier avec un SMIC.
Voici quelques-unes d’entre elles :
Bénéficier des aides au logement
Il existe plusieurs dispositifs d’aide à l’accession à la propriété. Comme exemple, on a le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt d’accession sociale (PAS), le prêt conventionné (PC) qui peuvent vous permettre de financer une partie de votre achat immobilier à des conditions avantageuses.
Ces crédits sont accordés sous certaines conditions de ressources, de localisation du bien, de performance énergétique, etc. Ils peuvent être cumulés entre eux ou avec un prêt immobilier classique.
Comparer les offres de prêt immobilier
Il est essentiel de comparer les offres de prêt immobilier de plusieurs banques, afin de trouver celle qui vous proposera le meilleur taux d’intérêt, le meilleur taux d’assurance, les meilleures conditions de remboursement, etc.
Un courtier immobilier peut négocier pour vous le meilleur prêt possible.
Vous pouvez aussi utiliser un comparateur en ligne, comme Pretto, qui vous permettra de simuler votre prêt immobilier et de trouver l’offre la plus adaptée à votre profil.
Rallonger la durée de prêt
Si vous avez du mal à respecter la règle des 33 % avec une durée de prêt classique de 15 ou 20 ans, vous pouvez envisager de rallonger la durée de votre prêt immobilier jusqu’à 25 ou 30 ans.
Cela vous permettra de réduire le montant de votre mensualité et de respecter le taux d’endettement maximal. En revanche, ça augmentera le coût total du crédit.
Car vous paierez plus d’intérêts. Il faut donc bien faire le calcul et voir si cette option est rentable pour vous.
Le SMIC, un défi pour le prêt immobilier
Vous l’aurez compris, décrocher un prêt immobilier avec un SMIC n’est pas un mythe, mais une réalité.
Il faut simplement être conscient des difficultés que cela implique, et être prêt à faire des efforts et des concessions pour réaliser votre rêve.
Il faut aussi être bien accompagné pour profiter des meilleures opportunités et éviter les pièges.
